По итогам 2024 года «Дальневосточная ипотека» стала популярнее на 21%, ссылаясь на данные института жилищного развития «Дом.РФ», пишут «Известия» (18+). С начала действия программы льготного кредитования на приобретение или строительство жилья на территории регионов Дальневосточного федерального округа свои жилищные условия улучшили 141, 1 тыс. граждан. Сумма выданных кредитов по программе составила более 670 млрд рублей.

В июле 2024 года в России завершили реализацию безадресной льготной ипотеки. На этом фоне в условиях беспрецедентно высокой ключевой ставки возник дополнительный спрос на другие программы жилищного кредитования. В частности, вторая половина года прошла в условиях решения вопроса дефицита лимитов по «Семейной ипотеке». Проблему с введением общих лимитов по программе решили только в декабре.

В итоге, оставаясь самой популярной в стране, «Семейная ипотека» по уровню выдач в прошлом году не смогла переплюнуть себя же. Итоги 2024-го показали минус 3,7%. Сократились на 14% и выдачи по IT-ипотеке.

Дальневосточная ипотека с конца 2023 года была расширена на жителей российских регионов в Арктической зоне, и глобальных проблем удалось избежать. Но все же опубликованный на сайте «Дом. РФ» отчет позволяет заметить снижение сумм ипотечного кредитования и по данной программе.

С начала года, по данным того же ресурса, в ДФО было выдано 306 кредитов по дальневосточной программе из 722 одобренных. На сумму 1 794 млн рублей. Лидирует по количеству счастливчиков Приморский край: в январе 2025-го приобрести квартиры по программе «Дальневосточная ипотека» уже смогли 78 человек, еще 137 получили одобрение банков. В то время как в Хабаровском крае на этот момент было одобрено всего 134 заявки, в Чукотском автономном округе — ни одной. На третьем месте по январским «одобрямсам» — Республика Бурятия.

Не смотря на то, что правительство с 1 июня 2024 года расширило круг участников программы и смягчило условия для ранее включенных в нее категорий, процент банковских отказов все же присутствует. Наиболее высок он на Камчатке: 60% от поданных заявок. Минимальный — в ЕАО: в январе банком одобрен кредит всем двум заявителям.

В лидерах по площади приобретенных в ипотеку по программе квартир лидирует Приморье — 1,9 млн кв. м , по данным «Дома.РФ», на втором месте Республика Саха (Якутия) — 1,7 млн кв. м. Хабаровский край тоже в первой тройке — 1,04 млн кв. м. Стройки в региональных столицах говорят сами за себя. В прошлом году Якутия побила собственный, советский еще, рекорд 1990 года, сдав 750 тысяч квадратных метров жилья.

Да, безусловно, «Дальневосточная ипотека» дала толчок развитию жилищного строительства. Крупные застройщики стали заходить в регион. Принесли с собой «новые технологии, новое качество стройки, новые стандарты как самого жилья, так и благоустройства», цитирую замминистра Российской Федерации по развитию Дальнего Востока и Арктики Эльвиру Нургалиеву. И это «позитивно сказывается на качестве жилья и доступности его для жителей Дальнего Востока», поясняла она.

Однако у программы есть и другая сторона медали: цены на жилье растут. В прошлом номере «Дальневосточного обозрения» мы рассказывали о ценах на новостройки в Приморье. Сегодня познакомимся поближе с ситуацией в городе-рекордсмене Якутске. Агент по недвижимости Евгения Рубан обрисовала ее в разговоре с коллегами из SakhaDay.ru (18+). По мнению риэлтора, ужесточение условий льготных ипотек снижает покупательскую способность якутян, Кроме того, делает акцент Евгения, с января 2025 года на рынке недвижимости нет понятия лимитов по льготным ипотекам — в декабре заработал механизм выделения средств по принципу «общего котла», когда банк может получить такое количество средств, которое посчитает нужным. Речь идет о возмещении банкам недополученных доходов по выданным ипотекам.

Далее заговорили о первоначальном взносе в 50,1%, который сохраняется у Сбербанка, если заемщик отказывается от субсидирования. Если не отказывается, то первоначальный взнос уменьшится до 20,1%, но сумма «субсидии» составит 17,4% — 19,9% от размера ипотеки. Настолько же вырастет в цене и вожделенное жилье.

Первый зампред банка ВТБ Дмитрий Пьянов в разговоре с журналистами назвал причиной снижения спроса на ипотечное кредитование высокую ключевую ставку.

— Ипотека в период таких «турбулентных» процентных ставок чрезвычайно сложный продукт для банков и для их клиентов с точки зрения ценовых параметров и доходности. Из-за нормативных требований со стороны Банка России в сложившихся условиях такие кредиты несут в себе отрицательный процентный доход для банков, который не покрывается субсидированием со стороны государства. Мы наблюдаем установление банками, в том числе и нами, высоких первоначальных взносов для существенного отсечения экономическими методами, не административными, потока заемщиков. Потому что 50% первоначального взноса могут себе позволить немногие, — цитирует Дмитрия Пьянова ТАСС (18+)

Пьянов также высказал мнение, что банки могут еще поднять ставки по рыночной ипотеке в связи с повышением ключевой ставки Банка России до 21%.

На то, что «Дальневосточная ипотека» серьезно повысила стоимость жилья, указывал и президент России Владимир Путин. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе, меж тем первичка — в дефиците. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.

Полпред президента в ДФО Юрий Трутнев в интервью телеканалу «Россия 24» (16+) заявил, что убытки банков при реализации программы «Дальневосточная ипотека» составляют примерно 2 миллиарда в год. Может ли это повлиять на работу крупных банков?

— В год — около 2 миллиардов рублей [потребуется для возмещения компенсаций]. Это не очень большие деньги. Для огромных банков, которые вовлечены в программу ипотеки, это не те деньги, которые определяют их результаты хозяйственной деятельности, — объяснил Юрий Трутнев.

Банки, как утверждает полпред, просят компенсировать разницу между рыночной и льготной ипотечными ставками из федерального бюджета.

—  Банки считают, что им не доплачивает правительство убытки, которые они несут в связи с тем, что дают ипотеку по меньшей цене, чем в других территориях. Но это поручение президента. Его в любом случае надо выполнить, – сообщил Юрий Трутнев.

По мнению полпреда президента в ДФО, необходимо выстраивать диалог с банками иначе.

— Я бы, может быть, немножко по-другому поступил, поговорил с банками чуть пожестче, потому что поручение президента при той прибыли, которую банки заработают, надо просто выполнять, а не деньги попрошайничать, – решительно заявил Юрий Трутнев.

«Дальневосточная ипотека» в 2025 — едва ли не единственный способ получить крышу над головой в регионе. Может, в Госдуме прорабатываются варианты поддержки программы в настоящее время? Мы ж с дальним прицелом — население закрепить хочется. Но, не исключено, что депутаты изыскивают иные варианты «удержания населения» жильем?

— «Дальневосточная ипотека» сама по себе программа беспрецедентная. Это самый мягкий кредитный режим в стране на сегодняшний день, — говорит депутат Государственной думы от Хабаровского края Максим Иванов. — В прошлом году она была расширена для врачей и педагогов, которые переезжают в ДФО. До 9 миллионов рублей увеличена максимальная сумма кредита для жителей моногородов. Это что касается законодательного участия.

При этом нужно понимать — прежде чем принять каждое такое нововведение, необходимо найти средства на его обеспечение. Собственно, в этом и заключается основная задача Государственной Думы. Решается она при принятии федерального бюджета. На этот год все необходимые средства на субсидирование ставок по льготным ипотечным программам заложены.

Другой вопрос, как эти программы исполняются на деле. Но это уже область взаимодействия Минфина, Центробанка и банков, выдающих кредиты. Если для более эффективной коммуникации им нужна законодательная база, то депутаты готовы подключаться. Но пока, насколько мне известно, запросы не поступали.

А что касается закрепления населения…

Большинство банков по сути своей стратегические предприятия, и они должны понимать, что они решают в том числе и государственные задачи. А дальневосточная ипотека – это один из основных инструментов по сохранению и по привлечению людей на Дальний Восток. Самая, что ни на есть государственная задача, причем одна из приоритетных.

К тому же, в стратегической перспективе это выгодно и самим банкам. Ведь для кого они будут работать, если не остановить отток людей с Дальнего Востока?

Поэтому я полностью согласен с Юрием Петровичем Трутневым, когда он говорит о том, что может быть нужно вести диалог с банками немного жестче. Конечно, государство будет выполнять свои обязательства по субсидированию льготных программ. Но и банки должны не отпираться от выдачи таких кредитов, а проявлять инициативу.

Фото: пресс-службы полпреда президента, банка ВТБ и из архива Максима Иванова

Выдача “Дальневосточной ипотеки” в 2024 году выросла на 21%

Трутнев: ежегодно банки теряют на ДВ-ипотеке около 2 миллиардов рублей