Согласно статистике Федресурса, число дел о банкротстве в 2024 году увеличилось почти на 30%. Суды рассмотрели 305 тыс. таких дел. Количество обращений в рамках внесудебного банкротства в России возросло почти втрое.  В то же время, неверная интерпретация понятия «банкротство», зачастую, приводит к финансовым и имущественным потерям. А вступить в процедуру внесудебного банкротства и успешно ее завершить не так просто, как кажется на первый взгляд. О юридических тонкостях «Дальневосточному обозрению» рассказали эксперты.

Банкротство судебное и внесудебное

Избрав неверную тактику, должник может лишиться и без того последних средств. Адвокаты отмечают, что основной причиной банкротства физических лиц, как правило, являются просроченные кредитные обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями и налоговыми органами, а также задолженности и невыполненные финансовые обязательства перед физическими и юридическими лицами. Количество таких заявлений продолжает увеличиваться, что в первую очередь связано с низким уровнем финансовой грамотности и неспособностью граждан исполнять свои обязательства по кредитам и займам.

Часто задолженности возникают в результате потери работы, снижения уровня жизни и неправильной оценки своих финансовых возможностей. Люди, поддаваясь импульсам и рекламным предложениям, приобретают дорогостоящие товары и услуги в кредит под высокие проценты, надеясь впоследствии справиться с этими обязательствами. Однако в реальной жизни возникают ситуации, когда выплата долгов становится невозможной.

Убойные ставки: стоит ли ждать массовых банкротств предприятий из-за дорогих кредитов?

Самой неправильной стратегией в попытке закрыть текущие долги юристы обозначают обращение в микрофинансовые организации.

Многие граждане, надеясь на улучшение финансового положения в будущем, оформляют новые кредиты, зачастую по более высоким процентным ставкам, чтобы погасить существующие задолженности. Однако, как правило, микрофинансовые организации не предоставляют суммы, достаточной для полного погашения основного долга. В результате финансовая ситуация только ухудшается, и долги начинают расти экспоненциально.

Человек, осознав, что попал в кредитную ловушку, часто готов признать себя банкротом, так как не видит иного выхода избавиться от кредитных обязательств.

— Зачастую большинство людей трактуют формулировку «банкротство» неправильно, — поясняет управляющий партнер ООО «Возрождение-ДВ» Дмитрий Беленький. — В сущности, в процедуру банкротства должен заходить человек, который помимо долгов не обладает никакими активами. Однако нередко люди обращаются к данной процедуре, имея в собственности квартиры, автомобили, дачи и другие активы, искренне не понимая, почему в процессе банкротства их имущество выставляется на продажу с аукциона для погашения долгов.

Адвокаты подчеркивают, что лишь 35-40% обращающихся за услугами банкротства действительно находятся в сложных жизненных условиях. Это менее половины от общего числа клиентов. Остальные же стремятся избежать выполнения своих долговых обязательств, оформляя банкротство.

— Часто лица, желающие избавиться от долгов через процедуру банкротства, пытаются любыми способами вывести свое имущество из конкурсной массы. Однако финансовые управляющие тщательно анализируют так называемый трехлетний период сделок, совершенных до начала процедуры банкротства. В случае выявления нарушений, такие сделки могут быть оспорены, а имущество возвращено в конкурсную массу. Это означает, что покупатели таких активов рискуют остаться ни с чем и не смогут вернуть свои деньги. Поэтому важно понимать, что кредиторы получат максимум из конкурсной массы, — поясняет Дмитрий Беленький.

Судебное банкротство: долго и дорого?

Услуга судебного банкротства, безусловно, не является дешевой. Тем не менее, при наличии многомиллионных долгов у клиента возникает мотивация и необходимость найти средства для ее оформления. Согласно разъяснениям юристов, в соответствии с законодательством, базовая стоимость процедуры банкротства составляет 25 тысяч рублей, которые вносятся на депозит суда. Кроме того требуются уплата государственной пошлины в размере 300 рублей и публикация информации в СМИ, которая обойдется в 15 тысяч рублей. Остальная сумма, подлежащая оплате, определяется арбитражным (финансовым) управляющим и в Приморском крае составляет не менее 150 тысяч рублей.

Время платить по счетам: как налоговая Хабаровского края банкротила бизнес в 2024 году

Однако рынок услуг по списанию долгов сегодня наполнен многообещающими рекламными предложениями: «Банкротство от 0 рублей», «Спишем долги или вернем деньги», «Банкротство от 2500 рублей в месяц». Такие компании зачастую используют нечестные методы привлечения клиентов, предлагая низкие цены на юридические услуги, включая процедуры банкротства.

— Они в большей степени стремятся просто продать свои услуги. По телефону или при первой встрече вам не скажут о длительных сроках проведения процедуры (не менее 6 месяцев), иных особенностях и недостатках процедуры. Возможно банкротство вообще вам противопоказано! — предостерегает Антон Перфильев, адвокат коллегии адвокатов Приморского края «Колесников, Белоусова Групп».

Нужно понимать, что невозможно «списать» следующие требования:

  • Возникшие в период процедуры внесудебного банкротства;
  • По возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда;
  • По выплате зарплаты или выходного пособия;
  • По алиментам;
  • Неразрывно связанные с личностью кредитора;
  • При привлечении к субсидиарной ответственности;
  • По возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных организации, участником которой был гражданин;
  • О возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности;
  • Требования кредиторов, которых не включили в список.

— К сожалению, иногда в компаниях, где процесс поставлен «на поток», интересы гражданина могут отойти на второй план. А текучка кадров в организациях по банкротству может привести к тому, что ваша процедура «зависнет», а долги длительное время не будут списаны, — говорит Антон Перфильев.

Судебное банкротство: нюансы

Далеко не все организации указывают в договорах полные условия, включая судебные расходы и затраты на финансового управляющего, а также публикации.

— Клиент, заключая договор, может быть введен в заблуждение относительно действительной стоимости услуг. Ему сообщают, что процедура банкротства составляет определенную сумму, но не упоминают о дополнительных расходах, таких как вознаграждение финансового управляющего и публикации в специализированных изданиях. В результате, клиент, уже оплативший первоначальные взносы, сталкивается с требованием доплатить значительные суммы, что ставит его в сложное положение, — рассказал «Дальневосточному обозрению» арбитражный управляющий компании Naumetc Дмитрий Наумец.

Юристы поясняют: важно, чтобы договор был максимально прозрачным и содержал четкие условия. В нем должны быть прописаны все компоненты стоимости, включая юридическое сопровождение, судебные расходы и другие затраты, связанные с процедурой банкротства. Только при наличии таких условий клиент может уверенно заключать договор, зная, что цена останется фиксированной и все расходы будут заранее известны.

Патентный троллинг захватывает рыночные доли

Отдельным видом введения в заблуждение клиентов является обещание компании «стопроцентных гарантий признания банкротом». Однако стоит отметить, что признание банкротом является лишь начальным этапом процесса.

— После этого начинается длительная процедура, которая может занять не менее шести месяцев. Именно суд, а не юридическая компания, принимает окончательное решение, — поясняет Дмитрий Наумец.

Некоторые компании идут еще дальше, обещая стопроцентную гарантию освобождения от долгов и, в случае неудачи, выплату суммы долга от своего имени.

— Это утверждение является ложным, — заявляет Дмитрий Наумец. — На практике мне не встречались юридические фирмы, которые выплачивали бы долги своих клиентов в случае неуспеха. Часто условия, при которых клиент не получает возмещения, указаны мелким шрифтом в договорах.

Эксперты уверяют, что гарантия стопроцентного результата сама по себе противоречит принципам юридической этики.

— Чаще всего такие обещания исходят от компаний, которые ориентированы не на правовую помощь, а на коммерческую выгоду. Уважаемая юридическая компания не может ничего гарантировать, поскольку результаты судебных процессов зависят от множества факторов и не поддаются точному прогнозированию, — объясняет арбитражный управляющий компании Naumetc.

Судебное банкротство: печальные последствия

Подготовка к судебному банкротству требует серьезного подхода. Однако многие компании не уделяют должного внимания предварительной подготовке необходимых документов, игнорируя обстоятельства клиента, а также его финансовую и имущественную историю.

Не проводится должный анализ сделок, не запрашиваются данные в регистрирующих органах за продолжительный период. В результате, некоторые организации подают заявление на банкротство без предварительной проработки ситуации, что приводит к возникновению серьезных проблем в процессе. Это может обернуться печальными последствиями для клиента, так как в ряде случаев после подачи заявления уже невозможно внести изменения в ситуацию.

— На рынке полно юридических компаний, которые лишь собирают необходимые документы и подают их в суд. После возбуждения процедуры банкротства и вынесения судом определения о принятии заявления к рассмотрению, выносится решение о признании должника банкротом. На этом этапе дело передается стороннему финансовому управляющему, который не имеет обязательств ни перед юридической компанией, ни перед клиентом, поскольку утверждается судом и является независимой фигурой. В результате клиенты могут оказаться в ситуации, когда их передают финансовому управляющему, который не входит в команду юридической фирмы, — рассказал Дмитрий Наумец.

А бывает и так, что юристы навязывают клиентам своих финансовых управляющих, утверждая, что никто не согласится работать за установленную законом сумму в 25 тысяч рублей.

— В результате клиенты вынуждены оплачивать не только услуги юриста, стоимость которых может достигать 150 тысяч рублей, но и дополнительную сумму своему финансовому управляющему. При этом многие юристы получают комиссионные от этих управляющих, — поясняет Ольга Белоусова, руководитель коллегии адвокатов «Колесников, Белоусова Групп».

В этой связи важно отметить, что клиенты имеют право внести установленную сумму в 25 тысяч рублей на депозит суда, после чего суд, по ходатайству юриста, назначит управляющего, который будет обязан работать за указанную сумму.

— Экономика потребления способствует формированию у граждан навязанных потребностей и, как следствие, возникновению долговой нагрузки. Процедура банкротства граждан в судебном порядке уже не первое десятилетие доступна многим. На сегодняшний день в России рынок банкротства физических лиц насыщен предложениями различных организаций. Многие граждане не задумываясь влезают в долги, рассчитывая на безболезненную процедуру по их списанию в будущем. И во многом это рабочий инструмент, ведь с 2015 года процедуру списания долгов успешно прошли более миллиона человек. Однако никто не ведет статистику «подвисших» дел. Представим ситуацию, человек обратился в контору по списанию долгов, заключил договор, заплатил деньги. Сотрудники организации подготовили и направили заявление в арбитражный суд. Но суд заявление оставил без движения в связи с недостаточностью документов. После этого фирма по банкротству должна помочь человеку получить и представить недостающие документы. Но часто из-за большой текучки и низкой квалификации сотрудников таких организаций процесс получения документов растягивается на долгие месяцы.

Еще хуже, когда человека признали несостоятельным (банкротом), суд ввел процедуру реализации имущества на 6 месяцев. В это время человек переходит на «голодный паек», ведь всем его имуществом и деньгами заведует арбитражный управляющий. Он же и выделяет гражданину на ежемесячные расходы сумму в размере прожиточного минимума. Именно эти полгода человек находится в уязвимом состоянии и затягивание банкротной процедуры при ошибках таких специалистов приводит к тому, что человек живет без денег еще дольше, страдает качество жизни.

Иногда граждан просто обманывают, включая в объем работы только подготовку и подачу заявления, и сопровождение до вынесения судом решения о признании гражданина банкротом. Очень важно следить за тем, чтобы в договоре было указано сопровождение до момента окончательного списания долгов. Не всегда клиентов предупреждают об обратной стороне банкротной процедуры, сроках и рисках. Нужно учитывать, что списание долгов подойдет далеко не каждому. Срок составляет 6-7 месяцев. Затраты на процедуру в среднем составляют 120 000 – 150 000 руб. При более низкой стоимости есть риск того, что ваше дело поставят «на поток» и не будут реально вникать в проблему, отстаивать ваши интересы.

Кроме того, нужно понимать, что любая сделка, совершенная за 3 года до начала процесса может быть оспорена в судебном порядке. Поэтому очень важно заранее осознавать все риски процедуры, перед ее началом обязательно проверять тех, к кому вы планируете обратиться за помощью, анализировать договор на оказание «услуг по банкротству», — комментирует адвокат коллегии адвокатов «Колесников, Белоусова Групп» Антон Перфильев.

Количество введенных судебных процедур реализации имущества:

  • 2020 г. — 119 024
  • 2021 г. — 192 789
  • 2022 г. — 278 059
  • 2023 г. — 349 605
  • 2024 г. — 431 942

Внесудебное банкротство: как «безобидная» процедура может оказаться источником серьезных проблем

Количество обращений в рамках внесудебного банкротства в России составило 55 тысяч. Из них почти 36 тысяч процедур были успешно завершены, а общая сумма списанных долгов достигла 17,4 миллиарда рублей. Эти показатели более чем в пять раз превышают результаты 2023 года, когда было завершено всего 9,3 тысячи внесудебных банкротств на сумму 3,2 миллиарда рублей. Такой резкий рост свидетельствует о возрастающей популярности внесудебного банкротства как инструмента для граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

Преимущества бесплатного банкротства

Одной из причин, способствующих росту популярности данной процедуры, является расширение диапазона должников, имеющих право на внесудебное банкротство. Если ранее воспользоваться этой процедурой могли только граждане с задолженностью от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, то теперь сумма долга может варьироваться от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Это изменение открыло возможности для многих граждан, которые ранее могли попасть только под критерии судебного банкротства, что, в свою очередь, привело к массовым обращениям в многофункциональные центры (МФЦ).

Процедура внесудебного банкротства имеет ряд преимуществ перед судебным. Она более понятна и доступна для граждан, поскольку не требует участия арбитражного управляющего и имеет более короткие временные рамки. Кроме того, внесудебное банкротство является бесплатным, в отличие от судебного, стоимость которого в Приморье составляет от 200 тысяч рублей. Таким образом, если общий размер долгов гражданина находится в диапазоне от 30 до 1 миллиона рублей, большинство предпочтет оформлять банкротство через МФЦ. Однако следует отметить, что если сумма долга превышает 1 миллион рублей, то единственным вариантом остается обращение в суд.

Юридические сложности внесудебного банкротства

Несмотря на явные преимущества, вступление в процедуру внесудебного банкротства сопряжено со значительными трудностями.

— В частности, должны быть закрыты исполнительные производства приставов, что в текущее время довольно большая редкость, — поясняет Оксана Ветошкина, практикующий юрист, налоговый консультант.

Кроме того должник обязан иметь не только завершенное исполнительное производство, но и такое, которое было возвращено взыскателю в соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 46. Этот документ подтверждает отсутствие у должника имущества, подлежащего взысканию, и свидетельствует о том, что все предусмотренные законом действия судебного пристава были осуществлены, но не привели к результатам. В частности, он указывает на то, что представители исполнительного органа власти проводили запросы в регистрирующие органы и осуществляли выезды по месту жительства должника для оценки его имущества. Однако, как правило, они сталкиваются с отсутствием активов, что в итоге приводит к завершению производства на основании пункта 3 части 1 статьи 46.

— Процедурой внесудебного банкротства может воспользоваться далеко не каждый. В основном это получатели пособий, пенсионеры. Пенсия, при этом, должна быть основным доходом, — уточняет Антон Перфильев, адвокат коллегии адвокатов Приморского края «Колесников, Белоусова Групп».

Важно подчеркнуть, что внесудебное банкротство не освобождает должника от всех долгов. Существуют определенные категории, которые не подлежат списанию.

— Упрощенная процедура действительно предоставляет шанс избавиться от безнадежных долгов, но исключительно для граждан с низким уровнем дохода. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в том числе перед физическими лицами, — говорит Алексей Игнатьев, юрист ООО «Юридическая фирма «Верум».

Ряд задолженностей не подлежит списанию, а именно:

  • Задолженности перед кредиторами, не указанными в списке, прилагаемом к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • Долги, возникшие в процессе проведения процедуры;
  • Компенсации за причиненный вред здоровью и имуществу, а также моральный вред;
  • Алиментные обязательства;
  • Для предпринимателей:
  • Задолженности по выплате заработной платы и выходных пособий;
  • Долги, возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • Компенсации за причиненный вред имуществу юридического лица, участником которого был заявитель.

Есть и еще аспекты, которые граждане зачастую не осознают. Например, существуют обстоятельства, при которых внесудебное банкротство может быть прекращено. К таким обстоятельствам относится выявление кредитором нераскрытого имущества или сделок, подлежащих оспариванию.

— Также, отказ в признании гражданина банкротом может быть вынесен, если в заявлении не указаны все кредиторы, если сумма задолженности указана в недостаточном размере, если у должника выявлено дополнительное имущество, помимо единственного, и если имущественное положение должника улучшилось, однако он не уведомил об этом Многофункциональный центр (МФЦ), — рассказал Алексей Игнатьев.

Репутационные риски

Помимо последствий процедуры внесудебного банкротства, прямо указанных в законодательстве, существуют значительные риски, о которых граждане часто не осведомлены.

— Во-первых, после подачи заявления о внесудебном банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ) человек становится публичной личностью, так как информация о его банкротстве будет размещена в Единым федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), доступном в интернете. Это означает, что о финансовых трудностях могут узнать не только знакомые, но и работодатели. Во-вторых, подача заявления о внесудебном банкротстве не гарантирует, что дело не перейдет в судебное разбирательство. Кредиторы, проявляющие бдительность, могут инициировать судебный процесс в случае выявления недобросовестности со стороны должника. Например, если должник не уведомит МФЦ о получении имущества в процессе процедуры, это может привести к негативным последствиям. Кроме того любой кредитор с требованиями свыше 500 тысяч рублей, не указанными в заявлении, имеет право инициировать дело о банкротстве данного гражданина в суде, что увеличивает риски, включая возможность оспаривания сделок, совершенных за три года до банкротства, — отмечает партнер и руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса в компании «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева.

То есть, важно понимать, что непредставление информации о некоторых кредиторах в заявлении может привести к тому, что долги перед ними останутся даже после завершения процедуры банкротства.

Финансовые трудности

Безусловно, после признания гражданина банкротом, точнее, с момента публикации в ЕФРСБ, начнет действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то есть прекращаются выплаты кредиторам, отчисление обязательных платежей, начисление штрафов, пеней, процентов и неустоек за неисполнение отраженных в заявлении обязательств.

Денег зимой не выпросишь: почему банки отказывают в кредитах даже добросовестным заемщикам?

Однако бывший должник лишается права брать новые займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки и выступать поручителем по кредитным сделкам (ст. 223.4 ФЗ о банкротстве).

— Банкроту запрещено в течение 5 лет оформлять кредиты и займы без указания на факт банкротства. И данная информация будет отражаться все пять лет в кредитной истории. В этот период невозможно повторно взять деньги в долг, поскольку человек, как потенциальный заемщик, будет иметь отрицательную репутацию, — поясняет Алексей Игнатьев.

А еще «банкроту» будет сложно трудоустроиться на хорошую работу. Татьяна Юлаева, индивидуальный предприниматель и практикующий юрист, член ассоциации «Опора России», объясняет, что отказать соискателю на основании его предыдущего банкротства без достаточных оснований работодатель не может, но найти причины вполне допустимо.

— Необходимо понимать, что необоснованный отказ может быть оспорен в судебном порядке. Кроме того, увольнение сотрудника, который надлежащим образом исполняет свои обязанности, на основании его банкротства также является незаконным. Такое увольнение можно обжаловать в государственной инспекции труда, прокуратуре или в суде, — поясняет Юлаева.

Очевидно, что у «банкрота» возникнут проблемы и с предпринимательской деятельностью.

— Самой нерегулируемой тут остается сфера бизнеса, — говорит Юлаева, — Действительно, контрагенты, являющиеся свободными участниками рынка вправе заключать любые договоры по своему усмотрению и, соответственно, отказываться от их заключения без объяснения причин (ст. 421 ГК РФ).

На Дальний Восток за длинным рублем?

— Может показаться, что для обычных граждан указанные последствия не являются затруднительными. Но очень важно понимать, что после банкротства негативная финансовая репутация очень долго сопровождает человека и отражается на многих сферах жизни, — заявляет Антон Перфильев.

Таким образом, процедура внесудебного банкротства, воспринимаемая как «безобидная», может оказаться источником серьезных проблем.

Александр Писарь

Фото: freepik (18+)

Комментарии экспертов по различным темам и аналитические материалы читайте в рубрике «Дальневосточного обозрения».

Жилищные вклады: поможет ли новый механизм быстро накопить на квартиру?

На Дальний Восток за длинным рублем?

банкротство